Срочный вклад, облигации или акции: как надежнее приумножать сбережения?

В сентябре отечественный банк Holm провел опрос среди людей, имеющих сбережения на расчетном счете или в виде наличных, чтобы выяснить, почему люди не приумножают свои деньги с помощью срочных вкладов. Кроме того, респондентам был задан вопрос о том, какие варианты сохранения и прироста своих накоплений они готовы рассматривать в первую очередь.

«Чуть более половины респондентов, 52%, заявили, что обдумывают возможность открытия срочного вклада, но до сих пор не сделали этого по разным причинам. Многие люди боятся заблокировать свои сбережения на срок вклада, в то время как некоторые другие участники опроса пояснили, что ожидают более высокой доходности от инвестирования своих сбережений», – представил результаты опроса глава Holm Каспар Кальвет.

Рискованный мир акций

Holm также интересовало то, какие прочие возможности инвестирования рассматривают люди, имеющие сбережения на расчетном счете или в виде наличных. Инвестиции в акции оказались вторым по популярности решением после срочных вкладов: 48% респондентов рассматривали этот вариант. Мужчины чаще обдумывают данный вариант инвестирования с повышенным риском: 54% из респондентов мужского пола рассматривали возможность погружения в мир акций. Принявшие участие в опросе женщины продемонстрировали несколько более консервативный подход: лишь 43% из них взвешивали перспективы инвестирования в акции.

«Говорят, что в акции есть смысл вкладывать только те деньги, которые человек готов потерять. Возможно, эта поговорка преувеличивает реальные риски, но цены на бирже действительно чувствительны как к финансовым показателям компании, так и к колебаниям на фондовом рынке. Поэтому акции не следует покупать за деньги, которые нужны человеку в краткосрочной перспективе, например, в качестве первоначального взноса при покупке жилья или для других запланированных расходов», – пояснил Кальвет.

Срочный вклад – хорошая страховка от инфляции

По мнению Кальвета, если человек ранее не сталкивался с фондовым рынком, лучше начать приумножение сбережений с наиболее безопасных решений.

«Мы только что продлили до конца октября предложение по срочному вкладу в Holm из-за высокого спроса. Мы предлагаем самую высокую на рынке ставку по вкладам – 4% – на все сроки, от трех месяцев до пяти лет. Эта процентная ставка гарантирована и достаточна, чтобы покрыть влияние на сбережения текущей и прогнозируемой на ближайшее время инфляции. Нужно помнить, что срочные вклады в банке – это инвестиция без всякого риска. Что бы ни случилось с банком или экономикой, человек получит свои деньги обратно с 100-процентной гарантией, поскольку вклады, открытые в зарегистрированных в Эстонии банках, защищены Гарантийным фондом на сумму до 100 000 евро», – напомнил Кальвет.

Облигации с пониженным уровнем риска

Желающие получать несколько больший доход, чем по срочным вкладам, и готовые пойти на немного больший риск ради этого, должны обратить внимание на возможность инвестирования в облигации.

«Чуть более чем каждый пятый из респондентов в нашем исследовании рассматривал возможность покупки облигаций. Преимущество облигаций заключается в том, что хотя деньги у предприятия также заблокированы на определенный срок, облигациями можно торговать – если человеку нужны деньги на что-то другое, он может их продать. Однако при торговле облигациями могут взиматься торговые сборы, а продажная цена может меняться с течением времени», – пояснил Кальвет.

По его словам, следует помнить, что только срочные вклады в банках гарантированы на 100%. Инвестирование в облигации сопряжено и с определенным риском. «В случае банкротства компании требования владельцев облигаций и других кредиторов будут удовлетворены раньше, чем требования акционеров. Однако если финансовое положение компании настолько плохо, что средств не хватает даже на покрытие требований кредиторов, то деньги, потраченные на покупку облигаций, могут быть потеряны», – отметил Кальвет.

Дом не место для сбережений

Около трети участников опроса задумывались о накоплениях в пенсионном фонде, а 6% заявили, что рассматривали возможность размещения денег в кредитно-сберегательном кооперативе. При этом 33% респондентов отметили, что их устраивает хранение денег на счете или в виде наличных, и они не рассматривают никаких других вариантов приумножения своих сбережений.

«Наличные, несомненно, являются самым ненадежным способом хранения сбережений в настоящее время, ведь даже страхование жилья не покрывает потерю хранимой в доме наличности в результате кражи, пожара или других инцидентов. Если человек никак не хочет инвестировать свои деньги, то они должны лежать на банковском счете, а не дома в ящике письменного стола или под матрасом. А раз уж деньги хранятся в банке, лучше выбрать решение с гарантированной доходностью», – призывает Кальвет.